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planificar el retiro

En Chile, las tanquetas del ejército circulan por las banquetas y rocían el humo a los jóvenes que a finales de 2016 se manifestaban en contra de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), que en México conocemos como Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

En México las autoridades saben que caminamos hacia el mismo rumbo que Chile. Tanto en el sistema de jubilación de esa nación como en el de México se eliminaron las pensiones del Estado y se dio paso a un esquema de ahorro individual para la vejez.

“Chile comenzó su sistema en 1981, nosotros en 1997. Tienen 16 años, digamos de ventaja, y es un espejo del descontento social que puede ocurrir en México”, advierte Carlos Ramírez, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Se decía que el sistema chileno de pensiones les daría un mejor futuro a los trabajadores del país. Las AFP prometían que al momento de jubilarse recibirían una suma equivalente al 70 por ciento de su último salario. A lo largo de su vida el empleado entrega 10 por ciento de su sueldo a las administradoras de pensiones en forma de ahorros. Estas los invierten en empresas nacionales y transnacionales con el fin de maximizar estos recursos al colocarlos en el mercado financiero.

Sin embargo, la promesa de las AFP no está ni cerca de cumplirse: al año 2013 las jubilaciones en promedio fueron de 183 mil pesos chilenos, que apenas alcanzan 30 por ciento de los sueldos.

En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones. Los Seguros para el Retiro que ofrecemos están estructurados y enfocados para todas aquellas personas que desean recibir en su jubilación mensualidades de por vida, pudiendo ser heredadas a sus beneficiarios.

La situación de las Afores en México

En México, dentro de 10 o 15 años se jubilará la primera generación de aforados y la situación podría ponerse peor que en Chile.

“Los chilenos ahorraron menos de lo que debían, solo 10 por ciento de su salario, en México la cifra es de 6.5 por ciento. El riesgo es el descontento… es que las expectativas de muchos mexicanos no se cumplan, y no me gustaría calificarlo como una bomba social pero sí como una de las prioridades centrales que tiene el país para las próximas dos décadas”, dice Carlos Ramírez.

Millennials: la generación que deberá trabajar más

Es un hecho que las nuevas generaciones tendrán que trabajar más y obtendrán menos dinero para jubilarse.

La situación para los pensionados en el régimen anterior a 1997 es muy diferente, antes de la llegada de las Afores.

“La vieja generación o sistema de pensiones estaba subsidiado, se pagaban mejores pensiones, pero era de esa manera porque había un dinero fiscal atrás. Existía un apoyo de todos los mexicanos para que tres de cada 10 mexicanos recibieran una mejor pensión”, justifica Carlos Ramírez, titular de la Consar.

La realidad es que 7 de cada 10 trabajadores que se jubilaron con una pensión baja, no les garantiza un buen nivel de vida. Y así es como viven la mayoría de los mexicanos…

Baja cultura de ahorro

En México solamente 4 de cada 10 personas están ahorrando para su retiro. Los que lo hacen guardan en promedio 6.5 de su sueldo, lo que significa que cuando lleguen a la vejez tendrán una pensión de apenas 26 por ciento de su último salario.

Para alcanzar pensiones dignas, deberíamos ahorrar el doble: la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos recomienda que sea entre 12 y 15 por ciento… Y como no es así, podría repetirse aquí lo de Chile.

La generación de aforados está creciendo rápidamente…

El especialista en pensiones, Moisés Pérez Peñaloza, asegura que vamos a ver una realidad de pensiones realmente bajas, una gran presión para el gobierno en términos de esa responsabilidad social porque la estimación para 2050, por ejemplo, es que de esa población de adultos mayores sea de alrededor de 35 o 36 millones. Hoy en día la población de adultos mayores ronda en 10 millones.

Hoy, a 20 años de la instauración de las Afores, México construye un futuro de pobreza para la vejez. El SAR administra 2.8 billones de pesos que pertenecen a más de 50 millones de trabajadores. En el sistema operan 11 Afores y cuentan con casi 17 millones de afiliados. En cuanto al rendimiento, el promedio histórico otorgado por el sistema es de alrededor de 11 por ciento anual.

¿Qué es lo más conveniente para mí futuro?

Para 2021, para una persona que no alcance las 1,250 semanas de cotización pero le falten muy pocas (dos años) lo más conveniente será que se afilie en el régimen de continuación voluntaria del Seguro Social, para juntar esas semanas y poder ser acreedora a una pensión mínima garantizada.

Sin embargo, para las personas a las que les falta la mitad de semanas (12 años) lo mejor será que generen un plan de retiro personal.

En Castillo y Asociados contamos con los siguientes proyectos para tu retiro:

Imagina Ser: te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo te ayuda a ahorrar de acuerdo con tus posibilidades para obtener atractivos rendimientos, para que a partir del momento en que decidas retirarte cuentes con un ingreso mensual de por vida que podrás heredar a quien tú decidas. Es un plan en el que el cliente puede decidir qué tratamiento darle: no deducible, deducible o como plan personal de retiro (PPR).

Nuevo Plenitud: es el seguro de vida para el retiro que te garantiza un patrimonio estable gracias a un fondo que tú defines cuando lo contratas y que recibirás al retirarte en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida, que podrás heredar a quien tú decidas.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros para el Retiro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: Milenio 

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