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planes de retiro

En 2021, el sistema de afores cumple 24 años, por lo que se deberían empezar a jubilar las primeras generaciones que cotizaron bajo el esquema de contribución definida en 1997, en el cual el trabajador es responsable de su ahorro para el retiro y recibe apoyo del gobierno y su empresa.

Sin embargo, Carlos Lozano -presidente del Colegio Nacional de Actuarios- confirmó que alrededor de 5 millones de personas que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y tienen una afore no recibirán una pensión debido a que no alcanzarán el número de semanas que necesitan para jubilarse.

Para el 2021 las personas que tengan 65 años, alrededor de 5 millones, no alcanzarán a registrar las 1,250 semanas de cotización que se requieren para solicitar una pensión, pues muchas de ellas tienen dividida su actividad laboral entre lo formal y lo informal”

Este número podría ser mayor, pues sólo se están considerando a los afiliados del IMSS, pero aún faltan los trabajadores informales y que no realizan un ahorro para el retiro.

De los 18 millones de afiliados que hay en el IMSS, 6 millones están bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1973; mientras que 12 millones ya están registrados en el régimen de la Ley de 1997, es decir, su pensión la recibirán a través de una afore.

En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones. Los Seguros para el Retiro que ofrecemos están estructurados y enfocados para todas aquellas personas que desean recibir en su jubilación mensualidades de por vida, pudiendo ser heredadas a sus beneficiarios.

Subir aportaciones no lo es todo

Lozano indicó que, si bien es importante, incrementar las aportaciones no es la mejor solución, pues representaría un alto costo para las empresas, lo que a su vez provocaría un mayor nivel de trabajadores en la informalidad.

“Si se establece un incremento indiscriminado de aportaciones, probablemente algunas empresas no lo puedan cumplir y se vean orilladas a migrar a la informalidad. Estarían en desventaja porque tendrían que poner más presión en sus costos (…) Bajo el esquema de aportación tripartita, la empresa es la que aporta más, subir las aportaciones de forma tajante representaría un alto costo”.

Una de las propuestas que están elaborando es que se creen esquemas de planes de pensiones que se adecuen a las necesidades de las empresas.

“Existen esquemas de pensiones para microempresas que se manejan bajo esquemas híbridos o solidarios; es decir, la empresa hace un fondo, el cual está dividió en dos. Al trabajador se le da una pensión de beneficio definido y otra de contribución definida”.

Este tipo de planes ayudaría a mejorar el sistema de pensiones y generar ahorros tanto al gobierno como a las empresas. La deducibilidad de 100 por ciento en los planes de pensiones se debe regresar para incentivar más a las empresas a ofrecer estos planes a los trabajadores.

¿Cuál es la mejor inversión para mi futuro?

Las personas que tienen una cuenta de Afore, no cuentan con un retiro asegurado y deberán afrontar graves problemas financieros debido a las bajas tasas de reemplazo, es decir, la proporción del último sueldo que recibe un jubilado en forma de pensión que será alrededor del 30 por ciento.

Una de las formas para alcanzar la tasa de reemplazo recomendada por la OCDE, que es del 70 por ciento, es a través del ahorro voluntario haciendo el esfuerzo de contratar, además de la Afore, algún seguro de pensiones o uno con un componente de ahorro a largo plazo.

En Castillo y Asociados contamos con los siguientes proyectos para tu retiro:

Imagina Ser: te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo te ayuda a ahorrar de acuerdo con tus posibilidades para obtener atractivos rendimientos, para que a partir del momento en que decidas retirarte cuentes con un ingreso mensual de por vida que podrás heredar a quien tú decidas. Es un plan en el que el cliente puede decidir qué tratamiento darle: no deducible, deducible o como plan personal de retiro (PPR).

Nuevo Plenitud: es el seguro de vida para el retiro que te garantiza un patrimonio estable gracias a un fondo que tú defines cuando lo contratas y que recibirás al retirarte en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida, que podrás heredar a quien tú decidas.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros para el Retiro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: El Economista

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