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libertad financiera

Aunque no nos guste, las deudas forman parte de la vida de la mayoría de los adultos. El sobreendeudamiento es una consecuencia de la falta de planeación financiera y esto le puede suceder a cualquier persona sin importar su condición económica. Lo mejor que podemos hacer es aprender a manejarlas y a salir de ellas antes de que se conviertan en un problema mayor.

En Castillo y Asociados te apoyamos y asesoramos con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas con la mejor protección. Nuestros Seguros de Ahorro se adaptan a tu presupuesto pues al contratarlos, tú decides cuánto aportarás y por cuánto tiempo de acuerdo con tus ingresos y proyecto de vida.

¿Cuándo se considera que una deuda es elevada?

Una deuda no debe tener un valor mayor al treinta por ciento de los ingresos totales de una familia o individuo. Por lo tanto, lo mejor es hacer los cálculos necesarios siempre que se piensa incurrir en un nuevo “compromiso financiero”, para estar seguros de que no sobrepasaremos ese límite.

Algunas personas que contraen deudas se empeñan en ignorar este problema. Sin embargo, hacer caso omiso sólo tiende a empeorarlo, porque se va creando un historial crediticio negativo que afecta tu futuro financiero, tanto el personal como el familiar.

Hoy les queremos compartir algunos elementos básicos que esperamos, te ayuden a tomar el control de tus finanzas:

#1 Contabiliza todo lo que debes. Toma los estados de cuenta de todos los créditos que manejes, súmalos y anota la cantidad; también el nombre o datos del acreedor, el monto que adeudas, el término del préstamo, los cargos, las cuotas y las tasas de interés.

#2 Considera un plazo de tres años. Necesitas trazar metas realistas para terminar con tus deudas, no pienses que podrás hacerlo en pocos meses. Reserva una cantidad determinada, que aportarás cada mes, y “haz un acuerdo” contigo mismo para quedar libre de “compromisos” en ese plazo de tiempo.

#3 Concentra todo en una sola tarjeta. Muchos bancos te permiten concentrar tus deudas en una sola tarjeta, a un interés más bajo. Revisa las diferentes opciones con las que cuentas y elije una que se adapte a tus necesidades y presupuesto.

#4 Amortiza tu capital. En algunos casos puedes amortizar la deuda para determinar una cuota fija y más baja de la que pagas actualmente. Es decir, si las condiciones de tu crédito lo permiten, busca hacer pagos que reduzcan el capital principal que adeudas. Esto hace que lo que abones por intereses se mantenga estable e incluso baje.

#5 Recorta tus gastos. Debes hacer un cambio radical en tu comportamiento financiero. Procura no agregar más cargas a tu deuda. Si la adquisición que quieres realizar se sale de tu presupuesto, recuerda que se sumará a la deuda que ya tienes. Lo recomendable es que no la realices.

#6 Aumenta tus ingresos. Sé creativo y piensa en nuevas maneras de incrementar tus ingresos. Puedes conseguir un trabajo de medio tiempo, de fines de semana o iniciar un negocio con alguno de tus amigos.

Asumir el control de tus finanzas te hará sentir mejor en todos los aspectos de la vida. Lo más importante es no ignorar la situación, ya que mientras más tiempo pase más complicado se hará el problema. Por otro lado, cuando acabes de sanear tus finanzas, debes tomar diversas acciones para tener una buena educación financiera y un buen manejo de ellas.

Debes usar la fórmula de ingreso menos ahorro es igual a gasto, y separar un porcentaje de tu ingreso de entre 15 y 25 por ciento para destinarlo al ahorro y finalmente éste dividirlo en metas, por ejemplo para pagar el auto o unas vacaciones. Entre un 8-10 por ciento se puede ahorrar de manera voluntaria para el retiro y una vez que se decida cuánto se va a ahorrar, es importante consultar con un asesor financiero para que nos ayude a saber invertir.

Es importante saber administrar los recursos pero también se debe aprender a generar ingresos, esto con el fin de que nuestro dinero no pierda valor en el tiempo por la inflación. Es por ello que justamente una parte de nuestro ahorro debe invertirse para generar un rendimiento mayor a la inflación.

Castillo y Asociados te ofrece los siguientes Seguros de Ahorro

Los Seguros de Ahorro son una buena alternativa porque, además de las ventajas fiscales de las que dispone, ofrece al asegurado la posibilidad de realizar una aportación única o aportaciones periódicas en cualquier momento y con la cantidad que se desee. No obstante, la clave no está en el producto, sino en la necesidad de incorporar el ahorro a la vida de una forma natural.

Estos son nuestros proyectos de ahorro para ti:

Objetivo Vida: es el seguro que trabaja para que tú logres la meta que desees y al mismo tiempo te protege siempre para que en caso de que faltes tu familia cuente con el respaldo financiero que requiera. Este seguro se adapta a tu presupuesto, pues al contratarlo tú decides cuánto aportarás y por cuánto tiempo de acuerdo con tus ingresos y proyecto de vida. Así mismo, puedes realizar aportaciones adicionales en cualquier momento y por la cantidad que desees.

Realiza: es un seguro de vida que combina la protección que requieres con atractivas opciones de rendimiento, para que de acuerdo con tu perfil, plazo y objetivos formes el ahorro necesario para cumplir tus metas y proyectos.

Star Dotal: es un seguro de vida con el que generas un ahorro durante los años que estás protegido y cuando vence recibes el dinero para realizar tus sueños. Si llegaras a faltar tus seres queridos recibirán la suma asegurada que contrataste. Este seguro es ideal para ti que tienes el hábito de ahorrar y que te preocupas por tu familia.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros de Ahorro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: Dinero en Imagen

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