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invertir en bolsa

Se puede afirmar, respondiendo al enunciado, que no encontraremos ninguna inversión que dé un retorno anual del 5 al 7 por ciento que describa de manera realista como “segura”, si por “segura” entendemos una inversión que ofrezca el retorno que buscamos sin someter la principal a la posibilidad de pérdida.

Confirmando lo dicho, basta con ver el tipo de inversiones que proporcionan la mayor protección del principal: cuentas del mercado internacional monetario protegidas por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), cuentas de ahorros y certificados de depósito de corto plazo. Incluso, buscando las cuentas que más pagan, muy probablemente nos encontremos con rendimientos anuales del 1 por ciento o menos.

Probablemente, podamos obtener 1.5 por ciento, si elegimos una de esas cuentas de cheques de alto rendimiento que nos exigen realizar varios extras, como un cierto número de transacciones por mes. No obstante, a menudo limitan la cantidad sobre la que pagarán la tasa más alta a 25 mil dólares o menos.

Podríamos conseguir hasta un 2 por ciento si colocamos nuestro dinero en un certificado de depósito a más largo plazo aunque, como alerta la Financial Industry Regulatory Authority (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), debemos cuidarnos de las promesas de un CD de alto rendimiento que en realidad puede estar diseñado como “anzuelo” para atraernos hacia otras inversiones.

Esto es lo máximo que podemos obtener, a menos que nos adentremos en el mundo de los préstamos privados garantizados, los pagarés e inversiones similares, que a veces se promocionan como una forma de obtener un retorno seguro pero atractivo, en el actual reino de las tasas de interés bajas y el bajo rendimiento. Sin embargo, no es aconsejable utilizar ese tipo de vehículos como un medio para obtener un rendimiento extra por el dinero que de otro modo podríamos obtener en cuentas de ahorro, certificados de depósito o cuentas del mercado monetario, ya que simplemente no proporcionan el mismo nivel de seguridad.

Y aunque las acciones y los fondos que reparten dividendos sin duda pueden jugar un legítimo papel como una inversión a largo plazo, al final del día, las acciones que pagan dividendos son acciones y, por lo tanto, están sujetas a las variaciones del mercado bursátil.

Hoy en día, la realidad es que mientras mayor seguridad del principal ofrezca una inversión, menor será su rendimiento. Y cuanto mayor sea su rendimiento o rentabilidad potencial, será más volátil y menos segura, incluso si el riesgo no siempre es evidente. Así es como funciona el mundo de las inversiones.

¿Significa esto que debemos resignarnos y poner todos nuestros ahorros del retiro en inversiones de bajo rendimiento pero seguras y cruzar los dedos para que las tasas de interés suban con el tiempo? No, en absoluto.

Si una persona ha ahorrado diligentemente a lo largo de toda su vida laboral y ahora quiere echar mano de sus ahorros para retirar dinero que complemente lo que reciba de la Seguridad Social o de alguna pensión, no es necesario que mantenga todo su dinero en inversiones seguras.

Lo más adecuado es tener parte del dinero en un lugar donde no nos preocupemos por la pérdida del principal, una reserva que podamos usar en caso de emergencias y que nos garantice  efectivo para cubrir los gastos en los que incurramos hoy y en un futuro cercano.

Pero no es necesario que tengamos, de manera permanente, acceso inmediato a la totalidad de nuestros ahorros y tampoco debemos proteger cada centavo de nuestro dinero cada día. Nos podemos dar el lujo de dejar que el valor de algunos de nuestros ahorros fluctúe un poco a cambio de un mayor retorno a largo plazo.

Nuestro objetivo no debería ser mantener la totalidad de nuestros ahorros “seguros” todo el tiempo. El objetivo que debemos buscar es el de protegernos de una parte de los reveses del mercado, y luego invertir el resto en una forma que equilibre la seguridad y el rendimiento, de manera que nuestros ahorros puedan mantenernos con comodidad durante un largo retiro.

¿Cómo podemos conseguir este objetivo?

En primer lugar, tienes que apartar una parte de tus ahorros en una reserva de dinero en efectivo o una cuenta de emergencia. Aquí es donde te limitas a los equivalentes de efectivo o inversiones seguras que proporcionan el más alto nivel de protección del principal. No hay una cantidad fija para esa porción, pero por lo general querrás suficiente efectivo para financiar tus gastos diarios más allá de los cubiertos por la Seguridad Social y las pensiones durante los próximos tres años.

Un ejemplo: necesitas 50 mil dólares al año para cubrir tus gastos básicos una vez jubilado, y recibes 20 mil dólares anuales de la Seguridad Social. Querrás tener entre 30 y 90 mil dólares en esa cuenta de reserva de efectivo, más cualquier cantidad que desees apartar para situaciones de emergencia y gastos más gravosos anticipados (tal vez reemplazar tu automóvil o hacer reformas en la casa) que surgirán en los próximos años.

Luego invertirías el resto de tus ahorros en una cartera diversificada de acciones y bonos (o, más probablemente, fondos de acciones y de bonos, preferiblemente fondos indexados de bajo costo) desde la cual repondrías periódicamente tu cuenta de reserva/emergencia de efectivo.

Aquí la cuestión clave es establecer una combinación de acciones y bonos que te convenga, es decir, suficientes acciones -que proporcionen un cierto potencial de crecimiento para que puedas mantener tu nivel de vida- pero también suficientes bonos -para que no entres en pánico cada vez que el mercado de valores caiga en picado-.

No existe una combinación de acciones y bonos que aplique para todo el mundo. Pero a la mayoría de las personas retiradas les suele funcionar una mezcla en el rango de 30 por ciento acciones-70 por ciento bonos y 60 por ciento acciones-40 por ciento bonos.

En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones.

Te apoyamos en crear el plan más razonable y completo siguiendo las pautas descritas, que combine seguridad y potencial de crecimiento para generar rendimientos realistas en un nivel de riesgo que toleres sin dejar de disfrutar de tu retiro.

Si deseas más información puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o bien, enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx.

Fuente: Expansión

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