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educación financiera en México

Las tarjetas de crédito son el producto bancario con la mayor tasa de interés, según los datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Pese a los ajustes a las tasas de interés que ha habido en los dos últimos años (2014-2016), la tasa de interés promedio de tarjeta de crédito se ha mantenido constante. La tasa de interés que cobran los bancos en el segmento de tarjetas de crédito pasó de 41.97 a 42.20 por ciento, en la tarjeta de crédito ponderada respecto al número de tarjetas y límite de crédito.

En los últimos dos años, las anualidades que cobran los bancos por tarjeta de crédito han aumentado, de acuerdo con cifras de la Condusef. Hay pruebas que señalan que usar efectivo en lugar de crédito puede ayudarnos a reducir el gasto, pero puede resultar difícil poner en práctica esta sabiduría financiera. Después de todo, las tarjetas de crédito son más cómodas que el dinero en efectivo y su uso ofrece algunos beneficios y protecciones extras. Sin embargo, sin darnos cuenta, podemos acabar contrayendo deudas.

En Castillo y Asociados te apoyamos y asesoramos con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas con la mejor protección. Nuestros Seguros de Ahorro se adaptan a tu presupuesto pues al contratarlos, tú decides cuánto aportarás y por cuánto tiempo de acuerdo con tus ingresos y proyecto de vida.

¿Por qué es mucho más fácil deslizar una tarjeta de crédito?

Hay estudios que respaldan la teoría de que estamos más dispuestos a pagar con crédito. Es un fenómeno que los psicólogos llaman la ‘prima de la tarjeta de crédito’ y, de acuerdo con Psychology Today, lo propician varios factores.

#1 Es más fácil deslizar una tarjeta de crédito que pagar con efectivo porque no te separas de nada tangible. Un estudio reciente descubrió que cuando personas asumidas como ‘tacañas’ se vieron obligadas a pagar por ciertos artículos comestibles con tarjetas de crédito, su gasto se disparó tanto que se acercó al de la tarjeta de crédito de los ‘despilfarradores’, que para empezar son más propensos a gastar.

#2 Un alto límite de crédito puede hacer que una pequeña compra parezca una nimiedad. Después de todo, es más fácil que un almuerzo de 100 pesos nos parezca un gasto insignificante cuando se carga a una tarjeta de crédito con un límite de 30,000, en lugar de usar un billete.

#3 Altos límites de la tarjeta. Esto puede ocasionar que los usuarios, en particular aquellos que tienen poca experiencia con el crédito, gasten de más al pensar de que algún día tendrán los ingresos para justificar esos altos límites.

¿Por qué concentrarse sólo en compras pequeñas?

Optar por el efectivo en todas las compras parecería la idea más inteligente para combatir el gasto excesivo. Pero asumir un enfoque y centrarse en pequeñas cantidades puede ser una idea más inteligente por varias razones:

#1 Las compras impulsivas suelen ser pequeñas. De acuerdo con un sondeo de CreditCards.com, el 20 por ciento de los encuestados dijo que la mayor cantidad que gastaron en una compra impulsiva en los últimos tres meses fue de sólo 25 dólares.

#2 Somos más proclives a ignorar los pequeños gastos que las grandes compras. El café matutino, la ensalada para el almuerzo, una nueva aplicación… Son pequeñas cosas sueltas que suman rápidamente –los denominados gastos hormiga que todos cometemos–, pero muchos de nosotros ni siquiera las tenemos presupuestadas. Usar dinero en efectivo nos obliga a tomar conciencia de los pequeños gastos.

#3 Es arriesgado llevar fajos de billetes. Si pierdes o te roban 1,000 pesos, despídete de ellos. Pero si un ladrón roba tu tarjeta de crédito y te carga esa cantidad en compras, es probable que al notificarlo al banco éste reembolse la cantidad, tras una investigación de lo sucedido.

El buen uso de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito ofrecen beneficios que el dinero no da. Si una gran compra con tarjeta de crédito no está a la altura de lo que costó, el comprador puede impugnar. También hay beneficios adicionales como extensiones de garantía y protección de precios. También hay tarjetas que ofrecen recompensas como reembolso en efectivo.

El uso responsable de la tarjeta de crédito construye un buen historial crediticio. Tarde o temprano, la mayoría de las personas necesitan obtener un préstamo para una casa o un auto, alquilar un departamento o hacer cualquier clase de cosa que requiera realizar una verificación de crédito. Pero es difícil construir un buen crédito cuando no lo usas.

Finalmente, no es posible usar efectivo todo el tiempo. No es muy útil cuando deseamos comprar en línea, alquilar un coche o reservar una habitación de hotel.


Así pues, aunque la idea del ‘sólo efectivo’ suena bien en teoría. El consejo: ‘sólo efectivo para cosas pequeñas’ puede ser mucho más útil en la práctica. Ofrece lo mejor de ambos mundos: más control presupuestario, más los beneficios y las protecciones que el plástico puede proporcionar. La idea es llevar la tarjeta de crédito en tu billetera y usarla con inteligencia cumpliendo todas las fechas de pago para evitar endeudarte.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros de Ahorro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: Expansión

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