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consejos cuesta de enero

Cuando acaba el maratón Guadalupe-Reyes a la mayoría de los mexicanos les espera un viaje no “tan divertido”, en el que tienen que afrontar las deudas que adquirieron durante las fiestas decembrinas, además de cumplir con los gastos básicos de cada mes.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía en el 2015, sólo 44 por ciento de los adultos mexicanos tienen una cuenta de ahorro formal y 23 por ciento no ahorra. De ellos, sólo 1.2 por ciento cuenta con un fondo de inversión 3 de cada diez adultos cuentan con al menos una tarjeta de crédito, de los cuales 55 por ciento paga al menos lo requerido para no generar intereses, es decir, casi la mitad permite que su consumo genere intereses.

Evitar la cuesta de enero no es una tarea  fácil que se pueda planear de un momento a otro, dado que los especialistas indican que es una planeación que prácticamente toma todo un año, por lo que si bien ya puede ser muy tarde para evadir por completo la del 2017, es el momento indicado para no sufrir la del 2018.

También la mayoría de los precios tienden a subir de una manera inicial, como es el caso este año del “gasolinazo” o la subida inesperada de las tarifas eléctricas y del gas, por inflación o como efecto de algún tipo de estrategia de impacto de precios; es decir, además debemos afrontar un ambiente de precios más elevado, con la misma cantidad de dinero con la que contamos hace un año.

En este contexto, iniciar un ahorro en enero puede ser difícil, pero la clave está en elaborar un plan financiero que abarque todo el año y que incluya evitar el endeudamiento, buscar el ahorro y respetar el presupuesto.

En Castillo y Asociados te apoyamos y enseñamos desde joven los beneficios de pensar en el mañana, para que tu ahorro de mediano y largo plazo te sirva para crear un patrimonio. Nos avala una experiencia de 40 años en el mercado mexicano, en los que hemos trabajado y trabajamos diseñando estrategias de educación e inclusión financiera dirigidas a fomentar la cultura del ahorro entre la población de nuestro país.

Establece un calendario financiero

El primer paso para evitar la cuesta de enero es hacer un presupuesto anual, tomando en cuenta obligaciones mensuales como el pago de los servicios o la renta hasta desembolsos relacionados con distintos eventos o festividades, ya que éstos no planeados, en conjunto, pueden desequilibrar sus finanzas. Sobre los gastos fuga derivados de días festivos, asuetos, cumpleaños, aniversarios, etcétera, una persona puede gastar alrededor de 38 mil pesos al año por este tipo de eventos.

Debemos poner nombre y apellido a los gastos, en términos de cómo va a afectar  a nuestro presupuesto. Tenemos nuestros ingresos base y también algún ingreso extra que pueda llegar, y del otro lado tendremos los gastos, muy bien identificados; se trata de ver en qué categoría estamos gastando de más y tener la disciplina y control en el registro de datos.

Por ello, dependiendo de la situación de cada persona, se proponen dos esquemas de planeación en distintos escenarios, particularmente pensando en el 2017:

Persona con muy poca o nada de deuda

Lo que se recomienda es que empiece a ahorrar en función de buscar al menos preservar el valor del dinero en el tiempo; es decir, en un producto que cubra al menos la inflación y no estar ahorrando debajo del colchón.

En Castillo y Asociados cuidamos tu vida y la de tu familia apoyándote en todo momento para que logres tus metas y vivas con tranquilidad. Estos son nuestros proyectos de ahorro para ti:

Objetivo Vida: es el seguro que trabaja para que tú logres la meta que desees y al mismo tiempo te protege siempre para que en caso de que faltes tu familia cuente con el respaldo financiero que requiera. Este seguro se adapta a tu presupuesto, pues al contratarlo tú decides cuánto aportarás y por cuánto tiempo de acuerdo con tus ingresos y proyecto de vida. Así mismo, puedes realizar aportaciones adicionales en cualquier momento y por la cantidad que desees.

Realiza: es un seguro de vida que combina la protección que requieres con atractivas opciones de rendimiento, para que de acuerdo con tu perfil, plazo y objetivos formes el ahorro necesario para cumplir tus metas y proyectos.

Star Dotal: es un seguro de vida con el que generas un ahorro durante los años que estás protegido y cuando vence recibes el dinero para realizar tus sueños. Si llegaras a faltar tus seres queridos recibirán la suma asegurada que contrataste. Este seguro es ideal para ti que tienes el hábito de ahorrar y que te preocupas por tu familia.

Persona con un nivel de deudas considerable

En un entorno de alza en tasas de interés como el que estamos atravesando, probablemente esta persona estará pagando más intereses y lo recomendable sería que disminuyera ese nivel de deuda y las pagara para no estar generando tantos intereses. Asimismo, además de posponer las decisiones de consumo discrecional para cubrir sus necesidades de consumo básico, este tipo de personas debe buscar la disciplina de no contratar más deuda, sin olvidar en pensar en invertir y ahorrar para un futuro.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros de Ahorro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: El Economista 

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