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De acuerdo a la Consultoría Actuarial Lockton, los trabajadores que cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) desde el 1 de julio de 1997, y que por tanto tienen una cuenta en una administradora de fondos para el retiro (afore), cuando se retiren recibirán una pensión de aproximadamente 2,300 pesos mensuales.

“Casi 75% de los mexicanos cotiza con menos de cinco salarios mínimos. Entonces, al tener bajas aportaciones, su pensión será menor a 30 por ciento de su último salario, con lo que el gobierno los tendrá que apoyar para completar una pensión mínima garantizada de 2,300 pesos”, expuso.

Como ejemplo: si una persona gana cuatro salarios mínimos, logra registrar las 1,250 semanas de cotización -que equivalen a 24 años de trabajo de manera formal- y las aportaciones son de 6.5 por ciento, su pensión será de 1,000 pesos. Al ser muy bajo este monto el gobierno le entregará cada mes 1,300 pesos para que tenga una pensión de 2,300 pesos.

La situación empeora para aquellas personas que no logren registrar las 1,250 semanas de cotización, ya que sólo tendrán la opción de seguir trabajando o de retirar su dinero en una sola exhibición.

“Menos de 30 por ciento de los trabajadores logrará cumplir con el total de semanas requeridas, pues las condiciones laborales en muchas ocasiones orillan a los trabajadores a migrar a la informalidad o bien las mismas empresas en las que trabajan no les dan seguridad social y esto impide que puedan generar un mayor ahorro para su pensión”.

En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones. Los Seguros para el Retiro que ofrecemos están estructurados y enfocados para todas aquellas personas que desean recibir en su jubilación mensualidades de por vida, pudiendo ser heredadas a sus beneficiarios.

Una aportación a 11.5 por ciento es insuficiente

Es tan bajo el nivel de aportación que aunque se incrementara a 11.5  por ciento, si el sueldo de cotización del trabajador es menor a cinco salarios mínimos, de cualquier forma, tendría que acudir a la pensión mínima garantizada de 2,300 pesos. Subir estas aportaciones sólo beneficiaría a las personas que registran ingresos mayores a cinco salarios mínimos.

“Para una persona que gana un salario mínimo, la pensión mínima garantizada equivaldrá a 117 por ciento de sus ingresos; mientras para quienes perciben tres salarios mínimos la pensión mínima garantizada significaría 39 por ciento, para los que perciban cuatro salarios mínimos sería de 29 por ciento y para quienes estén en seis salarios mínimos la pensión representaría menos de 25 por ciento”, explicó Lockton.

De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), se puede lograr obtener una pensión que represente 50 por ciento del último salario, aportando un promedio de 13 a 18 por ciento durante 40 años.

La inequidad en el retiro

  • Para los trabajadores afiliados al seguro social que cotizaron antes del 1 de julio de 1997, la pensión promedio es de aproximadamente 4,500 pesos.
  • Para los trabajadores afiliados al seguro social que cotizaron a partir del 1 de julio de 1997 no se tiene aún una pensión, pero se estima que será de aproximadamente 2,300 pesos.
  • Para los trabajadores afiliados al ISSSTE bajo la ley anterior, la pensión promedio es de aproximadamente 11,500 pesos.
  • Para los trabajadores del Seguro Social, teniendo al IMSS como patrón y bajo el esquema anterior de cuentas individuales, la pensión promedio es de 12,700 pesos, aproximadamente.
  • Para trabajadores de universidades estatales, la pensión promedio es de 14,700 pesos aproximadamente, aunque dependiendo de la universidad, se otorgan pensiones desde 4,400 hasta 31,600 pesos, aproximadamente.
  • Para trabajadores de la CFE, bajo el esquema anterior de cuentas individuales, la pensión promedio es de 33,400 pesos.
  • Los trabajadores de Pemex tienen una pensión de 36,200 pesos, bajo el esquema anterior de cuentas individuales.
  • Para Trabajadores de Luz y Fuerza del Centro la pensión es de 61,800 pesos.
  • Trabajadores del Consejo de la Judicatura Federal reciben 69,500 pesos de pensión.
  • Aunque no es para trabajadores afiliados a un esquema, pero sí forma parte de los programas de jubilación del gobierno, la pensión para adultos mayores es de 580 pesos.

¿Qué es lo más conveniente para mí futuro?

Para 2021, para una persona que no alcance las 1,250 semanas de cotización pero le falten muy pocas (dos años) lo más conveniente será que se afilie en el régimen de continuación voluntaria del Seguro Social, para juntar esas semanas y poder ser acreedora a una pensión mínima garantizada.

Sin embargo, para las personas a las que les falta la mitad de semanas (12 años) lo mejor será que generen un plan de retiro personal.


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Fuente: El Economista

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