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Contar con una buena planificación de finanzas e inversiones es clave para gestionar de forma más eficaz el ahorro y poder disfrutar de una vida tranquila, sin sobresaltos económicos. Si estructuramos el plan de ahorro en torno a nuestro ciclo vital, lograremos el equilibrio entre ahorro, seguridad y rentabilidad.

México carece de una adecuada educación financiera, hecho que ha generado la falta de una cultura del ahorro entre los mexicanos. En Castillo y Asociados te apoyamos y enseñamos desde joven los beneficios de pensar en el mañana, para que tu ahorro de mediano y largo plazo te sirva para crear un patrimonio.

Hasta los 20 años: educar en formación financiera

¡Cuanto antes empieces a familiarizarte con el ahorro y las finanzas, mucho mejor! Los padres son los que poco a poco deben inculcar la educación financiera desde pequeños entre los hábitos de vida de sus hijos. Colocar los primeros ahorros en una cuenta bancaria o contratar un plan en el que los estudios queden garantizados, puede ser un buen comienzo que ayudará a interiorizar la cultura del ahorro de cara a los siguientes años de la vida.

De los 20-30 años: ejercitar el «músculo» del ahorro

De los 20 a los 30 años coincide habitualmente con la toma de las primeras decisiones importantes: estudios, el primer trabajo, pareja… Y también es un buen momento para asentar la cultura financiera. Para ello, es esencial ir poco a poco ejercitando el «músculo» del ahorro, de una forma periódica y desde pequeñas cantidades.

Con este propósito, son muchos los productos financieros que se pueden utilizar. Los Seguros de Ahorro, son una buena alternativa porque, además de las ventajas fiscales de las que dispone, ofrece al asegurado la posibilidad de realizar una aportación única o aportaciones periódicas en cualquier momento y con la cantidad que se desee. No obstante, la clave no está en el producto, sino en la necesidad de incorporar el ahorro a la vida de una forma natural.

Durante este periodo, la salud y el bienestar también cobran un papel protagonista. Así, los Seguros de Gastos Médicos Mayores pueden ser una solución interesante ya que los planes garantizan la no descapitalización económica de una familia o persona en caso de presentarse una enfermedad o un accidente.

De los 30-40 años: se prioriza la protección familiar

Es en este periodo cuando muchas personas forman una familia y empiezan a preocuparse por el bienestar presente y futuro de los miembros del grupo familiar. La protección es un concepto que adquiere una nueva dimensión durante estos años y, por ello, se buscan herramientas que ayuden a asegurar la tranquilidad de la familia.

Los Seguros de Protección son una buena opción para asegurar el futuro de quienes dependen económicamente de una persona, ya que les garantiza, en caso de fallecimiento o invalidez permanente, el pago de un capital con el que reestructurar la economía familiar y adaptarse a la nueva situación. Cualquier persona que tenga hijos o personas dependientes a su cargo, o que cuente con un préstamo de gran cuantía, debería valorar la contratación de estos productos.

Dentro de la gama de seguros de vida, SeguBeca es el seguro con el que cubres tu vida y la de tu pareja mientras formas el capital para asegurar los estudios universitarios de tu hijo(a) y brindarle el mejor legado: su educación.

Asimismo, existen seguros especializados para mujeres cómo Vida Mujer, que te brinda cobertura por cáncer y otros padecimientos comunes en la mujer y protección por viudez y el ahorro que se genera durante la vigencia del plan.

De los 40-65 años: una carrera de fondo

Llegando a esta etapa de nuestra vida, el ahorro ya debe ser una parte más de las finanzas domésticas y, por tanto, se puede dar un paso más en el modelo de ahorro. Para ello, se debe plantear el diseño de una estrategia y objetivos de ahorro e inversión a largo plazo que ayuden a constituir un patrimonio a nivel individual y familiar. Comienza una particular carrera de fondo para sentar las bases de un futuro financiero organizado que te ayude a mantener un nivel de vida similar durante las siguientes etapas de vida.

Y esta carrera de fondo tiene como objetivo la jubilación. En este sentido, uno de los propósitos de esta etapa debe ser garantizar, en la medida de lo posible, un retiro cómodo en el que poder mantener la calidad de vida una vez se finalice la etapa laboral. Los Seguros para el Retiro serán, por tanto, una buena alternativa a tener en cuenta para lograr un ahorro periódico, recurrente y programado.

Uno de los incentivos para ese tipo de ahorro son las deducciones fiscales. En la reforma tributaria de 2016 se estableció que las aportaciones a planes personales de retiro (PPR) son deducibles hasta por cinco unidades de medida y actualización elevadas al año o 10 por ciento del ingreso del contribuyente, y este límite es independiente al de las deducciones personales.

Mayores de 65 años: llegar a la meta

La jubilación ya es una realidad y, si se ha adquirido una buena cultura del ahorro desde edades tempranas e incorporado la planificación financiera a los hábitos de vida, se podrá disfrutar de un retiro cómodo. Una vez alcanzada la edad de jubilación, no se deben descuidar las finanzas, sino mantener una gestión activa del patrimonio y seguir rentabilizando, mediante distintos productos, nuestro ahorro.


En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones.

Si deseas más información puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o bien, enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

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Castillo y Asociados somos una firma de asesoría financiera (seguros, fianzas e inversiones) con más de 40 años de experiencia en el mercado mexicano.

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