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El ahorro tradicional bajo el colchón ya no es suficiente para asegurarte un retiro próspero a largo plazo, ni para lograr diversas metas en el mediano y corto. Actualmente, es necesario que tomes en cuenta los nuevos productos de ahorro con inversión que el sistema asegurador pone a tu disposición.

En Castillo y Asociados te enseñamos desde joven los beneficios de pensar en el mañana, para que tu ahorro de mediano y largo plazo te sirva para crear un patrimonio. No es posible ahorrar en alcancías o tandas para obtener un buen plan de retiro el día que dejes de trabajar.

El conservadurismo sigue en México

Los mexicanos se distinguen del resto de América Latina por ser bastante renuentes a cambiar sus hábitos de ahorro. Las personas pertenecientes a la clase media del país son muy conservadoras al ahorrar, pues la mayoría opta por productos convencionales como las cuentas bancarias, afores o incluso tandas, mientras que casi no consideran opciones como aseguradoras o invertir en Bolsa.

De acuerdo al Estudio Regional de Hábitos de Ahorro realizado por Grupo Sura, sólo 49 por ciento de las personas de clase media del país ahorra dinero voluntariamente. De éstos que ahorran, no se reportó que alguno utilice el ahorro voluntario; 13 por ciento poseía fondos de inversión, y sólo 3 por ciento contaba con acciones del mercado de valores. Por el contrario, 23 por ciento tenía alguna cantidad ahorrada en tandas, lo cual refleja la preferencia por el ahorro a la vieja usanza.

En contraparte, el ciudadano de clase media de América Latina parece tener más sofisticación al ahorrar. De los latinoamericanos, 57 por ciento ahorra actualmente, y de éstos 12 por ciento posee cuentas de ahorro voluntario; 13 por ciento tiene fondos de inversión y 10 por ciento cuenta con acciones. Por el contrario, sólo 5 por ciento utiliza el ahorro en tandas.

La desconfianza hacia las instituciones

El conservadurismo en el ahorro en México tiene una marcada diferencia con los demás países de la región. Esto se debe a diversas causas.

Años atrás, nuestro país vivió devaluaciones muy importantes en las que las personas tuvieron pérdidas de capital muy grandes. Esta falta de confianza con la crisis financiera de 1994 y 1995,  hizo que los bancos sufrieran un fuerte golpe a su reputación. Eso generó una especie de memoria colectiva que provocó desconfianza en todo el sector financiero.

Uno de los fundamentos para que las personas inviertan tiene que ver con el nivel de confianza que se tiene en las instituciones en las que uno invierte. Si no se tiene esa confianza, la sociedad siempre tendrá la noción de que actuarán en detrimento suyo.

Otra causa de la renuencia a las nuevas formas de ahorro puede ser la postura social de la clase media. En México, este estrato social tiene posiciones conservadoras en la mayoría de los temas (no es de su gran interés que haya afectaciones al statu quo) y eso los hace conservadores. Es raro que alguien sea conservador en un aspecto de su vida y en otro, como en sus finanzas, sea arriesgado.

Una tercera causa correspondería a la relativamente poca bancarización y profundidad de los servicios financieros en todo el país. Por ejemplo, en México todavía hay un alto porcentaje de personas que no se atreve a hacer operaciones online. Eso restringe su acceso a nuevos productos y modelos financieros.

Se necesita un cambio de hábitos

Las personas y las aseguradoras se pueden beneficiar si las primeras deciden recurrir a los diversos productos de inversión y ahorro que ofrecen las segundas. Por lo tanto, ambas deben poner de su parte para lograrlo.

Las personas deben informarse de lo que ofrecen y planificar a largo plazo. El sector asegurador necesita seguir haciendo un esfuerzo institucional de educación financiera para dar a conocer los beneficios del ahorro con inversión.

Además, debe crear más mecanismos de inversión simplificados para que las personas comprendan la mecánica y decidan su ahorro. Cuando forzamos a las personas a tomar decisiones que no comprenden, la respuesta natural es no hacer nada, aun si saben que están en una mala situación.

La memoria colectiva

Si toda una sociedad lleva una misma conducta financiera, se puede decir que es un asunto cultural, un caso de “memoria colectiva”. La memoria colectiva repercute en las finanzas de una sociedad, como en México.

La memoria colectiva se queda con todos los desencantos financieros, afectando para bien o para mal la estabilidad económica de las personas.

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Fuente: El Economista

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