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Hace apenas unos meses, una entidad bancaria mexicana lanzó la primera Afore para menores de 18 años. Varios padres de familia se preguntarán si es más conveniente hacer crecer la Afore para sus hijos o bien, su propio retiro.

Diferentes estudios confirman que la mayoría de los mexicanos no está preparada para dejar de trabajar en la vejez.

De acuerdo a una encuesta de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore) realizada en 2014, reveló que solo 24 por ciento de la población en nuestro país ahorra para su jubilación. Por otro lado, una encuesta en 2015 realizada por OCCMundial arrojó que 8 de cada 10 profesionistas no están preparados para el retiro.

Aunque los esfuerzos de las autoridades por promover el ahorro voluntario han mejorado en los últimos años, hay otros problemas de fondo -como los ingresos insuficientes- que impiden a los trabajadores separar lo suficiente para retirarse cómodamente o, al menos, dignamente.

De mantenerse el sistema de pensiones como está configurado actualmente, la ley del IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) únicamente obliga ahorrar 6.5 por ciento del salario, por lo que cuando una persona llega a la edad de jubilación, sólo alcanza el 30 por ciento del reemplazo.

¿Cómo vamos a juntar el resto para lograr, por lo menos, una pensión del 70 por ciento de nuestro último ingreso?

Evaluemos el caso de muchos mexicanos y respondamos a las siguientes preguntas: ¿Estamos ahorrando para nuestro retiro? ¿Qué tanto? ¿Será suficiente para lo que imaginamos como nuestra vida de pensionados?

En Castillo y Asociados te apoyamos en tu ahorro voluntario. Los Seguros para el Retiro que ofrecemos están estructurados y enfocados para todas aquellas personas que desean recibir en su jubilación mensualidades de por vida, pudiendo ser heredadas a sus beneficiarios.

¿Vale la pena empezar a ahorrar para la pensión de tus hijos o mejor te concentras en la tuya?

Pese a que se trata de una iniciativa muy positiva en materia de educación financiera y futuro para los menores de nuestro país, habría que plantearse primero que se resuelvan las jubilaciones para los adultos.

 Los adultos primero

Cuando viajas en avión recomienda que en caso de emergencia, te pongas tu primero la mascarilla de oxígeno, y luego a menores o personas que requieran asistencia. En caso de que te preguntes si es mejor el ahorro voluntario para tu retiro o el de tu hijo, debes pensar de manera muy similar.

Parte del éxito del futuro de tus hijos dependerá de que no tengan que mantenerte, ya sea ni para sobrevivir ni para los gastos médicos que requieras durante tu vejez.

Es recomendable empezar por el ahorro del adulto y solamente, en caso de que ya lo tengas resuelto, invertir en el de los niños.

Otro punto importante es que la forma en la que aprenden mejor los niños es a través del ejemplo; si ven que tú te preparaste para tu jubilación, lo más seguro es que también ellos lo hagan.

¿Qué es tener el retiro resuelto?

Lo ideal es que te jubiles con el mismo salario que tenías en tu último empleo, ya que mantendrás la calidad de vida o incluso la mejorarás al reducirse varios de los gastos que tenías como trabajador activo (transporte, comer en la calle, etc.). Para ello, los expertos en finanzas recomiendan ahorrar al menos 36 por ciento de tu sueldo actual.

Sin embargo, las personas que tienen una cuenta de Afore, también se enfrentarán a problemas financieros en su jubilación debido a la falta de ahorro y a las bajas tasas de reemplazo, es decir, la proporción del último sueldo que recibe un jubilado en forma de pensión.

Una de las formas para alcanzar la tasa de reemplazo recomendada por la OCDE, que es del 70 por ciento, es a través del ahorro voluntario haciendo el esfuerzo de contratar, además de la Afore, algún seguro de pensiones o uno con un componente de ahorro a largo plazo.

En Castillo y Asociados contamos con los siguientes proyectos para tu retiro:

Imagina Ser: te da el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo te ayuda a ahorrar de acuerdo con tus posibilidades para obtener atractivos rendimientos, para que a partir del momento en que decidas retirarte cuentes con un ingreso mensual de por vida que podrás heredar a quien tú decidas. Es un plan en el que el cliente puede decidir qué tratamiento darle: no deducible, deducible o como plan personal de retiro (PPR).

Nuevo Plenitud: es el seguro de vida para el retiro que te garantiza un patrimonio estable gracias a un fondo que tú defines cuando lo contratas y que recibirás al retirarte en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida, que podrás heredar a quien tú decidas.

¿Para qué SÍ sirven las Afores para niños?

Las Afores para niños son una iniciativa muy positiva para el futuro del país y para su propio futuro, pues enseña y promueve el ahorro formal así como la prevención, tan necesarios durante la vejez.

Debemos educar en finanzas a las nuevas generaciones y de esta manera, serán aún mucho más conscientes que nosotros y estarán más preparadas para vivir un retiro digno.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros de Retiro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: Forbes

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