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Castillo y Asociados

Resuelve tu Deuda realizó un estudio para indagar quiénes, hombres o mujeres, se encuentran con más problemas de deuda y por qué. Al recabar datos de las personas que en el último año han solicitado ayuda de para liquidar sus adeudos se reveló que 43 por ciento de los deudores son mujeres y 57 por ciento son hombres.

Por otro lado, los varones tienen una deuda promedio 15 por ciento más alta que las mujeres. Esto puede estar relacionado con el hecho de que 60 por ciento de los hombres tiene 2 o más dependientes económicos, mientras que 36 por ciento de las mujeres no tiene dependientes y 28 por ciento tienen sólo uno.

El promedio de nivel de endeudamiento asciende a 136 mil pesos, mientras que el ingreso promedio es de 14 mil pesos. Es decir, las personas deberían destinar su ingreso completo de casi un año al pago de su deuda para poder liquidarla, esto sin contar los intereses que se generarían cada mes.

Kathy Quintero, representante de Resuelve tu deuda, detalló:

“El hecho de que tenga una deuda no significa que tenga un problema de sobreendeudamiento, éste viene cuando ese nivel de adeudo sobrepasa su capacidad de pago. Nosotros recomendamos que las personas no destinen más de 30 por ciento de sus ingresos para el pago de éste (…) al no respetarlo comienza el círculo vicioso porque muchas personas ocupan la tarjeta de crédito para cubrir sus gastos fijos”

Sin embargo, el sobreendeudamiento es una consecuencia de la falta de planeación financiera y esto le puede suceder a cualquier persona sin importar su condición económica. En Castillo y Asociados te apoyamos y asesoramos con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas con la mejor protección. Nuestros Seguros de Ahorro se adaptan a tu presupuesto pues al contratarlos, tú decides cuánto aportarás y por cuánto tiempo de acuerdo con tus ingresos y proyecto de vida.

El rango de edad en el que más mexicanos se endeudan más es de los 30 a los 40 años. No obstante, pasando esta edad no se acaba el problema, ya que los resultados demuestran que conforme avanza la edad, crece la deuda.

Las principales razones por las cuales los mexicanos caen en las deudas son dos: tener demasiados gastos y tarjetas de crédito.

Las personas, de acuerdo al estudio, que tenían más sobreendeudamiento generalmente tenían más de tres tarjetas de crédito, ya que acostumbraban a pagar una con otra y la tercera para llenar la despensa. Cuando esto sucede, es el principal síntoma de que existe una deuda.

Las deudas a nivel nacional

A  nivel nacional, después de la Zona Metropolitana del Valle de México, los estados en los que más personas recurren a la reparadora de crédito son Jalisco, Nuevo León y Veracruz, con una deuda promedio de 138 mil pesos. En la lista le siguen Guanajuato, Puebla y Querétaro.

En el caso específico de la Ciudad de México las delegaciones con un mayor registro de clientes son Iztapalapa, Gustavo A. Madero y Benito Juárez. La deuda promedio de estas delegaciones es de 150 mil pesos.

¿Cómo podemos evitar endeudarnos?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha indicado en reiteradas ocasiones, lo fundamental que es tener un presupuesto familiar o individual en el que las personas conozcan qué cantidad destinan a cada uno de sus gastos, cómo pueden iniciar un ahorro o salir de sus deudas.

Realiza un presupuesto: el primer paso para tomar el control de tu situación financiera es saber cuánto dinero gastas para luego definir el monto que debes destinar al pago de tus deudas. Haz una lista con el total de ingresos mensuales y a continuación, los gastos fijos (renta, servicios, colegiaturas, etc.) y por último los gastos variables (ropa, transporte, etc.)

Paga más del mínimo: para poder salir lo antes posible esta situación, trata de destinar la mayor cantidad de dinero al pago de tus deudas y procura tener el suficiente para cubrir el pago mínimo y un poco más.

Consolidar deudas: esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola cuenta. Revisa que banco te ofrece las mejores condiciones y solicita el traspaso del saldo de varias tarjetas a una sola.

Plan de Gastos Fijos: esta opción te permite bajar el monto del pago que debes realizar cada mes. El beneficio radica en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses. Esto te va a facilitar el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si solamente hicieras pagos mínimos.

Empieza a ahorrar en cuanto puedas: lo que se recomienda es que empieces a ahorrar en función de buscar al menos preservar el valor del dinero en el tiempo; es decir, en un producto que cubra al menos la inflación y no estar ahorrando debajo del colchón.

En Castillo y Asociados tenemos como objetivo el mantener el compromiso con el bienestar de nuestros clientes, ofreciéndoles la mejor asesoría, análisis, mantenimiento y funcionamiento de todo tipo de estrategias basadas en seguros, fianzas e inversiones.

Si deseas más información sobre nuestros Seguros de Ahorro, puedes contactar con un Asesor al (01) 55 3536 3718 o enviar un correo electrónico a atencionaclientes@castilloyasociados.mx

Fuente: El Economista

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